Сегодня мы расскажем, что такое страхование КАСКО, что входит в страховой случай, а что нет. По каким рискам происходит выплата, и почему могут отказать.
КАСКО — договор добровольного имущественного страхования автомобиля, который стоит немалых денег, и раз уж мы его заключили, то считаем это гарантией от всех рисков и катаклизмов. При этом чаще всего мы просто пробегаем глазами по тексту, особо не вникая в смысл, ведь он написан иногда на 20 страницах мелким шрифтом.
И все-таки, чтоб избежать вероятных проблем с урегулированием убытков, разделы договора КАСКО «Страховые случаи и риски», а также «Определение ущерба и выплаты» следует изучать более пристально. А если что-то непонятно, нужно обязательно выяснять у представителя компании все непонятный моменты. Если сотрудники готовы дать на их ответы – хорошо. Если увиливают, есть смысл подумать о страховании авто в другой компании.
Материал подготовлен специалистами компании «ТРОЙКА» [2].
Страховой случай: в каких случаях выплачивается КАСКО
Гибель, утрата или повреждение застрахованного ТС (транспортного средства) обязывает страховщика произвести выплату. По риску «Угон» — если произошли кража, разбойное нападение, угон, грабеж ТС, подтверждённые материалами правоохранительных органов.
По риску «Ущерб» в результате дорожного происшествия:
- При ДТП, независимо от того, виновник Вы или потерпевший.
- Выброс из-под колес транспорта гравия, камней. Так же повреждения осветительных приборов, скол на лобовом стекле считаются страховым случаем и оформляются в ряде компаний как дорожное происшествие.
В результате событий, не связанных с ДТП:
- Стихийных бедствий, природных катаклизмов, и вследствие падения деревьев, льда, снега и пр.
- Пожара, возгорания, взрыва.
- Хулиганских действий установленных и неустановленных лиц.
Нестраховые случаи по КАСКО
Они освобождают страховую компанию от ответственности, и весь ремонт, в результате перечисленных событий ложится на плечи страхователя. Вам не заплатят, если:
- Управление автомобилем производилось в состоянии наркотического, токсического, алкогольного состояния, либо водитель отказался пройти мед. Освидетельствование.
- Водитель скрылся с места аварии.
- Управляющий автомобилем не вписан в список лиц, допущенных к управлению, при условии ограниченного числа лиц в договоре.
- Осуществлялась передача личного транспортного средства в аренду, а также использование его в качестве такси, обучения вождению, участие в спортивных мероприятиях, и это не отражено в полисе.
- Произошел невозврат страхователю автомобиля, при передаче его в аренду, прокат, временное пользование другому лицу, предусмотренные договором
Во многих компаниях не признается страховым событием:
- Повреждение колесных дисков, колпаков и покрышек, если при этом не возникло других дефектов авто.
- Точечные повреждение (мелкие сколы) кузовных деталей, без их деформации.
- Если характер повреждений не соответствует вызвавшей их причине. Часто водители в течении срока действия договора не обращаются за возмещением из-за мелких дефектов, возникающих, при эксплуатации, а к его окончанию собирают все в одно событие, которое в любой СК, конечно же, считают нестраховым для КАСКО.
- Фиксируете событие. Сразу же звоните в компетентные органы, (не в ГИБДД), а именно в полицию и свою страховую компанию (телефон обычно указан в левом верхнем углу Полиса). Сообщаете обстоятельство события. Фотографируете, если есть возможность, снимаете на видео, место происшествия и повреждения ТС.
- Представляете поврежденное ТС на осмотр страховщику. Он составляет Акт осмотра и готовит отчет об оценке или направляет вас к эксперту, для составления заключения об ущербе. Если что-то не устраивает в процедуре или в стоимости, можно письменно сообщить об этом и самостоятельно заказать экспертное заключение, пригласив представителя СК.
- Готовите документы. Вам не нужны будут кучи справок из ГИБДД. Необходимо иметь:
— Полис КАСКО.
— Ваш гражданский паспорт.
— Фото и видео, подтверждающие событие и повреждения ТС.
— ПТС или свидетельство о регистрации.
— Заявление на возмещение.
— Экспертное заключение, если самостоятельно его заказывали.
Перечисленные события – далеко не полный перечень вопросов, которые имеют решающее значение на этапе заключения договора, когда можно выбрать лучшие для Вас условия, цену, варианты возмещения. Поэтому все нужно уточнять и внимательно изучить договор страхования.
Как правильно потребовать возмещение
Порядок действия, в наиболее часто встречающихся ситуациях при ДТП более-менее понятен. Как вести себя, какие документы представлять, когда обращаться в страховую, с этим легко разобраться.
А если повреждения возникли не на дороге, это — страховые случаи КАСКО без ДТП.
Куда бежать, как оформлять, если сам гаражной дверью поцарапал бампер, или жена не вписалась в стену бокса, или пока обедал, на машине нацарапали обидное слово?
В этом случае порядок действий следующий:
Все документы предоставляются в оригинале. С них обязаны сделать копии и принять по акту, один экземпляр которого остается у вас. Если в страховой отказываются принимать документы (такое бывает), отправьте их в головной офис заказным письмом с описью и требованием возмещения. Главное в этом деле – настойчивость и уверенность в себе.