[1]
Поручительство заемщика как способ подстраховки кредитора от финансовой несостоятельности клиента требуется при крупном займе. В некоторых случаях банки готовы предложить кредит без поручителей. Рассмотрим, когда и на какие цели в 2019 году можно оформить ссуду без поручительства третьих лиц.
Поручитель – кто это по закону
Кандидат в заемщики, которому срочно нужны деньги, приглашает поручителей для повышения вероятности одобрения заявки. Формальность – не больше, считает клиент. Однако юридически у этих лиц очень ответственная роль. Случись что с заемщиком, поручителей обяжут рассчитываться по чужому кредиту с уплатой всех издержек:
- суммы основного долга;
- процентов;
- штрафов и пени;
- судебных издержек.
В случае неплатежеспособности поручителя банк вправе изъять имущество этого лица в счет оплаты долга. Полный перечень прав и обязанностей «добровольных помощников» по кредиту прописан в ГК РФ и ФЗ «О займах».
С поручителями банк заключает отдельный договор, где прописываются конкретные ситуации и порядок перевода на них обязательств заемщика. По понятным причинам найти желающих для поручительства непросто, поэтому в кредитном портфеле банков есть предложения займов без поручительства.
Когда банк готов дать кредит без поручителей
Сумма займа должна быть не большой. У каждого банка тут свой порядок, но чаще всего кредитный лимит составляет 250-300 тысяч рублей. Цель получения средств любая:
- учеба, на лечение, туристическую поездку;
- автокредитование;
- потребительское кредитование;
- нецелевой займ.
Стоит учесть, что если оформляется жилищная ссуда без ипотеки (ипотечный кредит и жилищный займ – разные вещи), то без залогового обеспечения даже при маленькой сумме банк вправе потребовать поручительство.
В 2019 году интересные предложения кредитов без поручительства можно найти в следующих кредиторов:
- Совкомбанк;
- Раффайзен;
- Газпромбанк;
- Уральский банк реконструкции и развития;
- Промсвязьбанк;
- МТС-Банк;
- Почта-Банк;
- Русский Стандарт;
- ОТП.
Примечательно, что системообразующие учреждения (Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Россельхозбанк) не слишком лояльны к своим клиентам. Предложения без обеспечения здесь есть, но вот условия жестче, а сумма одобрения находится в районе 100-200 тысяч рублей.
Стандартные требования к заемщикам
При обращении в любой банк у клиента должна быть хорошая кредитная история. Другие условия с небольшими вариациями включают следующие параметры:
- возраст 20 – 69 лет;
- постоянный источник дохода с подтверждением (реже без такового);
- для работающих граждан стаж на последнем месте работы 6 — 12 месяцев.
Из документов менеджер запросит паспорт, справку 2-НДФЛ, СНИЛС. Но если сумма совсем невелика , банки готовы выдать кредит по 2 документам или вообще по паспорту. Следует понимать, что при высоких рисках и процент по займу выше. Минимальная планка в 2019 году заявляется на уровне 9,9%, но фактические ставки по кредитам без поручителей и залогов не меньше 12%.
Порядок получения кредита без поручительства
В каждом кредитном учреждении свой алгоритм выдачи займов без обеспечения, к тому же этот порядок зависит от типа кредитного продукта. Рассмотрим общий порядок получения кредита без поручителей в 2019 году:
- клиент знакомится с предложениями банка и уточняет, соответствует ли он условиям;
- если все нормально, через менеджера банка или на официальном сайте подается предварительная заявка на кредит;
- в ответе банка указывается доступная сумма займа и срок кредитования;
- после одобрения собираются необходимые документы;
- все бумаги (с указанием счета для зачисления средств) направляется в головной офис.
Если подан не полный пакет, в бумагах есть ошибки или ложные сведения, на повторное обращение приходит отказ. Поэтому вопросу сбора документов надо уделить повышенное внимание. При окончательном одобрении в течение суток банк перечисляет деньги на счет.