[1]
Не всегда мы знаем о своих долгах. Порой заемщик не подозревает, что ему отказывают в банковском займе из-за испорченной кредитной истории. Он пробует несколько раз заполнить анкету, но все действия тщетны. Менеджер с грустным лицом сообщает об очередном отказе.
И это не все последствия. Скорее всего, ваше дело по неуплате кредита уже направленно в суд. Может быть, его уже рассмотрели. Если исполнительный лист ушел в работу судебным приставам [2], значит вам могут арестовать счета.
Не хотите подобных последствий? Тогда читайте наш материал. Расскажем, почему ваша кредитная история испортилась; показываем приемы оздоровления рейтинга среди кредиторов; открываем секрет – как взять новый займ в банке, если испорчена КИ.
Как можно испортить кредитную историю?
Ответ на этот вопрос лежит на поверхности – не выполнять в срок личные финансовые обязательства, взятые перед банком. Но это не все моменты, которые стоит учесть. Ваш кредитный рейтинг может пострадать по иным причинам:
- Ошибки или технические сбои. В этом случае вы можете столкнуться с халатностью отдельных сотрудников кредитных организаций. Ошибки в заполнении анкет или сбои в программе могут привести к печальным для заемщика последствиям.
- Мошеннические действия. Сегодня паспортные данные и прочие сведения по клиенту свободно продают на просторах даркнета. Огромные базы можно купить за несколько сотен долларов. Мошенники пользуются этим. Иногда они регистрируют займы и кредиты из «Госуслуг» или пользуются ошибками в приложениях банков для клиента.
Естественно, испорченная КИ не даст преимуществ при оформлении новой заявки. С большей долей вероятности придет отказ. Но есть и хорошие новости – вы можете поправить кредитную историю вполне легальными способами.
Справка! Любой гражданин РФ имеет право на бесплатную проверку КИ 2 раза в год. Подать заявление на сверку данных можно через официальный сервис Госуслуги.
Меры оздоровления кредитной истории
Начнем с того, что у КИ есть свой срок действия. Бюро кредитных историй хранит данные по клиенту в течение 10 лет, после чего их стирают из памяти сервиса. Если человек не брал денег в долг у банка, то он может пробовать оформить новую заявку спустя данный срок.
Есть и более полезные действия, которые оздоравливают КИ:
- полное или частичное погашение займа;
- реструктуризация долга методом оформления новых кредитных обязательств;
- покупка товара или услуги через кредитную карту банка;
- оформление заявки на новый займ с благонадежным поручителем.
Все эти действия учитываются банком. Он повышает внутренний рейтинг кредитора. Еще полезнее выполнить сразу два действия. Например, провести реструктуризацию всех задолженностей и взять кредитку на небольшую сумму. Например, на 10 000 рублей. Купить какой-либо товар на указанную сумму, после чего «закрыть пластик» в течение года.
Важно! Ни в коем случае не пытайтесь обмануть кредитную организацию. Не подменяйте данных, не умалчивайте о своих долгах. В противном случае вас могут занести в черный список самого банка. Из него выбраться тяжелее, чем поправить КИ.
[3]
Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Испорченная КИ – это не приговор. Существует несколько легальных способов получение новой финансовой помощи даже с несколькими просрочками или невыплатами. Собрали ТОП-4 способа, которые открывают двери для новых займов:
- Социальные программы кредитования или реструктуризация долга. Многие коммерческие банки оформляют предложения для перекрытия старых задолженностей клиента. Конечно, в этом случае не придется надеяться на низкий процент или удобный срок возврата. Здесь условия будет диктовать банк.
- Региональные финансовые учреждения. Местные банки готовы рисковать. Они дают клиенту денежные средства на приемлемых условиях, несмотря на испорченную кредитную историю. Им нужны клиенты, чтобы получать прибыль.
- Кредитный брокер. Этот специалист знает финансовый рынок, как своих 5 пальцев. Брокер подает «правильные» заявки в те банки, где есть больше шансов на одобрение. В некоторых случаях у специалиста установлены деловые отношения с топ-менеджерами. Он может решить вопрос быстрее, чем в случае самостоятельной подачи заявления. За свои услуги брокер берет разовую комиссию со сделки.
- Кредитный донор. Человек, который имеет практически безупречную КИ во множествах банков. Он берет денежные средства в долг под свое имя. Донору приходят положительные ответы в большинстве случаев. После чего специалист составляет дополнительный договор на оплату с клиентом. Это самый надежный, но и самый дорогой вариант, если говорить о долговой нагрузке. Донор берет свой процент поверх кредитного договора. Некоторые специалисты просят дополнительную разовую комиссию за свои услуги.
Варианты есть, и их много. Сначала пробуйте оздоравливать свою КИ, делайте реструктуризацию долга, оформляйте займы в небольших банках. Возьмите кредитку, закройте ее в срок. Обращайтесь к брокеру, если нужно найти вариант как можно скорее. Оформление с донором – это самый надежный способ, однако, обслуживание подобного долга встанет в копеечку.