[1]
Как известно, кредитная история во многом зависит от нашей платежной дисциплины. Если вносить платежи по кредитам вовремя, количество баллов заемщика будет расти. Однако далеко не все получают кредиты, некоторые предпочитают микрозаймы до зарплаты. Разбираемся, как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг.
Микрозаймы и кредиты: отличия
Микрозаймы – это денежные средства, которые заемщик берет не у банка, а у микрофинансовой организации. Обычно их отличает меньшая сумма, более короткий срок и высокий процент. Так, максимальная процентная ставка по микрозаймам может достигать 0.8% в день.
При этом у микрофинансовых организаций есть несколько очевидных преимуществ. К примеру, взять микрозаем у них можно значительно быстрее, да и процент одобрения выше. Это особенно важно для тех заемщиков, у кого плохая кредитная история, и кому банк отказал в выдаче кредита.
Повышают ли микрозаймы кредитный рейтинг
Микрозаймы влияют на кредитную историю, поскольку микрофинансовые организации передают сведения о заемщике и его обязательствах в бюро кредитных историй, например, сюда https://credistory.ru/ [2]. Ваше финансовое поведение, в том числе действия по обязательствам перед микрофинансовыми организациями, влияют на кредитный рейтинг. Это выражается в следующем:
- количество заявок на микрозайм. Чем больше вы подадите и получите отказ, тем ниже может быть ваш скоринговый балл;
- порядок погашения кредита. Если вы платите исправно и на регулярной основе, ваш кредитный рейтинг будет становиться лучше;
- просрочки по МФО. Если вы допустили просрочки по микрозаймам, это негативно отразится на вашей КИ. А еще вы получите штрафные санкции от микрофинансовой организации.
Таким образом, микрозаймы могут положительно влиять на кредитный рейтинг, если вносить платежи по графику.
Если будете вносить платежи досрочно, чтобы избежать лишних переплат по процентам, это никак не повлияет на кредитную историю. Зато вы сможете значительно сэкономить на процентах. Поэтому при наличии такого варианта обязательно используйте его.
Альтернативы микрозаймам
И все-таки важно понимать, что микрозаймы – это вариант на крайний случай, в условиях плохой кредитной истории. Базово лучше ориентироваться на финансирование от банка.
Если банк отказывает вам в кредите, рассмотрите альтернативные варианты.
Изменение условий кредита. Например, вы можете пойти на ухудшение кредитных условий и обратиться в другой банк. Ухудшение может выражаться в более высокой процентной ставке, либо – более коротком сроке и меньшей сумме заимствования.
Также вы можете предложить банку обеспечение. Это может быть залог движимого и недвижимого имущества, например, квартиры. Кроме того, вы можете найти поручителя. Правда, здесь нужно быть уверенным в собственных силах, иначе можно ухудшить отношения с близким человеком, если перестать платить по долгу.
Рассмотреть альтернативные продукты. Если деньги вам нужны не на разовую крупную покупку, рассмотрите оформление кредитной карты. По ней можно получить возобновляемый кредитный лимит. То есть вы будете закрывать задолженность, а потом снова получите возможность использовать заемные деньги.
Также ощутимое преимущество кредитки – наличие льготного периода. У некоторых банков он достигает до одного года. Если закрыть долг до завершения льготного периода, можно избежать уплаты процентов. При этом помните, что не все операции подпадают под условие льготы, поэтому крайне внимательно изучите условия кредитного договора.
Рассмотрите рассрочку. С ее помощью вы сможете разбить платеж за товар или услугу на части, избежав при этом переплаты. Рассрочку обычно оформляют в магазинах-партнерах банка.
При внесении платежей вовремя вы не только ничего не переплатите, но и улучшите свою кредитную историю.
Еще из весомых преимуществ кредиток и рассрочек выделим, что по ним можно вносить минимальный платеж. Обычно это несколько процентов от долга. Внося минимальный платеж, вы переносите основной транш на следующий месяц. При этом кредитная история не ухудшается.
Заем в МФО может влиять на кредитную историю как отрицательно, так и положительно. При этом помните, что помимо микрозаймов есть множество банковских продуктов, таких как кредитные карты и карты рассрочки.