[1]
Покупка жилья — всегда событие невероятной значимости и важности. А если жилье приобретается в кредит, то покупка связана еще и с оформлением массы документов, выбором подходящей кредитной программы и банковского учреждения. Рассмотрим все основные особенности покупки квартиры или дома в кредит.
Виды ипотечных кредитов
В первую очередь стоит отметить, что сегодня банки предлагают несколько программ ипотечного кредитования, условия которых могут весьма сильно отличаться. В настоящее время можно оформить ипотеку для следующих целей:
- покупка квартиры на первичном рынке, то есть в новостройках. В данном случае банк часто выдвигает дополнительное условие — многоквартирный дом должен быть готов как минимум на 30%. Некоторые банковские учреждения и вовсе кредитуют только жилье в уже готовом, сданном в эксплуатацию новом доме. Кроме того, ставка по ипотеке на этапе строительства дома обычно на 1-2% выше, чем после сдачи дома в эксплуатацию. И еще один важный момент — пока дом не сдан, приобретаемая квартира не может служить залоговым имуществом, поэтому банк может потребовать дополнительное обеспечение кредита;
- приобретение квартиры на вторичном рынке. В этом случае ставки по процентам обычно ниже, а залогом по кредиту сразу выступает уже готовая квартира;
- ипотека на покупку малоэтажного жилья, обычно таким объектом выступает частный загородный дом. Данный вид кредитования оформить куда сложнее, чем обычный кредит на квартиру. Далеко не все банки готовы кредитовать приобретение коттеджа за городом, а ставка чаще всего на 1,5-2% выше;
- кредит на строительство дома. В таком случае банк тщательно проверяет наличие земельного участка у самого потенциального заемщика или членов его семьи. Участок земли при этом должен располагаться не в поле, а в населенном пункте, к нему должны быть проведены необходимые коммуникации. Кроме того, до филиала банка от участка должно быть не более 50 километров, а заемщик обязан предоставить смету предстоящих расходов и проект строительства. Такие ограничения приводят к тому, что данный вид кредита не пользуется популярностью среди россиян. Согласно статистике, кредиты на строительство коттеджа получают всего 30% потенциальных заемщиков, обратившихся в банк.
Этапы покупки жилья в кредит
Итак, на первом этапе покупатель должен определиться с выбором банковского учреждения и оптимальной программой кредитования. Далее, согласно требованиям банка, потенциальный заемщик предоставляет установленный пакет документов, в который в обязательном порядке будет входить справка о доходах, чаще всего по форме 2-НДФЛ, а иногда — по форме банка.
После того, как банк принял положительное решение по заявке на оформление ипотеки, у заемщика имеется определенный период времени (обычно от одного до трех месяцев) на то, чтобы выбрать подходящую квартиру. Впрочем, иногда жилье уже есть на примете и в таком случае на этапе подачи заявки на ипотеку потенциальный заемщик указывает конкретный объект недвижимости, на покупку которого он хотел бы получить кредит.
Далее основной обязанностью заемщика становится внесение первоначального взноса за жилье, а также ежемесячное перечисление в строго установленные сроки платежей по кредиту.