[1]
МФО – что это такое
На сегодняшний день существует масса микрофинансовых организаций, которые предлагают кредитование небольших сумм населению или лицам юридического характера. Однако, несмотря на распространенность, далеко не каждый знает и понимает, что такое МФО.
Итак, МФО – это учреждения, занимающиеся микрофинансовой деятельностью, имеющие сходные черты с банковской системой, однако осуществляются по иным правилам и нормативам.
МФО наделены правом, как привлекать финансы, так и выдавать их физ- и юрлицам в виде кредитов и ссуд. Чаще всего к услугам микрозаймовых организаций обращаются люди или предприятия, которые не могут по каким-либо причинам взять кредит в банке. Среди распространенных причин, значатся такие, как:
- Кредитная история с нарушениями или отсутствие таковой вообще.
- Наличие правонарушений или нарушений правилами пользования банком в прошлом.
- Сомнительная (по мнению банка) платежеспособность клиента.
Кому дозволяется организовывать микрофинансирование
Основание и работу МФО регулируют законы Федерального масштаба о микрофинансовых организациях и деятельности микрофинансового характера. Согласно требованиям статьи № 151-ФЗ, право на осуществление деятельности такого типа имеют юридические лица, принадлежащие к таким организационно-правовым формам как:
- Фонд.
- Некоммерческое объединение автономного типа.
- Партнерство некоммерческого характера.
- Товарищество либо общество хозяйственного типа.
- Не бюджетные учреждения.
Для того, чтобы получить официальный статус МФО, любая из таких организаций должна быть по всей форме зарегистрирована в специальном реестре подобных учреждений, находящегося под надзором Центрального Банка России, который контролирует соблюдение его правил и норм.
Помимо этого, к работе подобной МФО относятся лица юридического характера, предоставляющие займы или ссуды не превышающие 1 млн р.
Для чего создают МФО
Что такое микрофинансовая организация и кто может быть ее учредителем понятно. Теперь перейдем к цели ее создания.
Из предыдущего материала видно, что осуществлять финансовые операции такого рода могут компании коммерческого и некоммерческого типов.
Учреждения коммерческого направления по выдаче микрозаймов создаются с целью извлечения выгоды. А некоммерческие организации могут получить разрешение на деятельность такого плана при условии, что полученный в ходе таких операций доход будет направлен на отличные от обогащения цели, при этом необходимо указывать конкретную цель.
[2]
Это своеобразное обеспечение реализации такого рода деятельности – покрытие оформленных на МФО банковских займов и процентной ставки, содержание аппарата управления. Также прибыль может быть направлена на:
- исследования научного плана;
- развитие культуры;
- благотворительную деятельность;
- взаимопомощь.
Также такие организации создают и для того, чтобы в дальнейшем выгодно в них вкладывать средства. Более подробно об этом можно узнать в интернете. Например, на данной странице вы сможете узнать о том, выгодно ли инвестировать в МФО либо на другом ресурсе по вашему желанию.
Правила регистрирования организации
Регистрация МФО (определение его статуса) производится в таком порядке:
- На первоначальной стадии, необходимо создать лицо юридического характера, которое будет зарегистрировано по нормативам соответствующим статье закона № 151-ФЗ. Однако если организация уже существует, эта необходимость отпадает.
- Внесение информации о компании в государственный реестр организаций микрофинансового направления. При этом свидетельство о внесении в госреестр выданное Центральным Банком служит заменой специальной лицензии.
Технология регистрации довольно проста. В Банк на утверждение предоставляются копии пакета документов, регламентируемые законом № 151-ФЗ.
Срок ожидания внесения данных не превышает 14 рабочих дней, по прошествии которых компания либо получает документ регистрации (свидетельство), либо ей будет отказано.
Причины отказа будут предоставлены в письменной форме, а все основания для принятия такого решения указаны в вышеупомянутом законе.
Действующие организации такого характера обязуются уведомлять Банк обо всех изменениях в учредительной документации, также они должны ежеквартально представлять отчеты о своей работе и о составе органов управления. Порядок и форма составления отчетных бумаг определяется Банком.
В случае несвоевременного предоставления бумаг, данную микрофинансовую организацию исключат из реестра, и она утратит право на осуществление подобных операций.
Особенности работы МФО
Как уже говорилось ранее, работа структур типа МФО заключается в выдаче займов с целью привлечения средств и получения выгоды.
Привлечение средств может осуществляться по двум принципам:
- На основе получения кредитов и займов.
- На безвозмездной основе в виде добровольных взносов или пожертвований.
Финансовые вливания от лиц физического характера могут вовлекаться в МФО при таких условиях:
- Если физлицо входит в учредительное собрание МФО, при этом размер вносимой суммы не может быть ограничен.
- Если один заимодавец предоставляет средства в размере полутора и более 1 млн рублей в рамках одного договорного документа.
Довольно часто организаторы компаний идут на небольшую хитрость и используют отсутствие на ограничение привлечение средств совета учредителей. Заимствуя значительно меньшие суммы, чем 1,5 млн у физлиц, заимодавцев берут в круг учредителей, где они приобретают часть акций, долю или пай компании.
[3]
Достоинства МФО
При сравнении банков и МФО (что это можно узнать на интернет-ресурсе ССЫЛКА), микрофинансовые организации выглядят более выгодными, поскольку являются гибкими и простыми в плане управления. Из этого можно четко выделить ряд основных достоинств таких компаний:
- Упрощенная система регистрации.
- Отсутствие минимального порога уставного капитала.
- Значительно более лояльные экономические нормы.
- Отсутствие необходимости отвлечения средств на обеспечение резервного запаса и для создания фонда страхования.
Такие качества послужили катализатором быстрого развития МФО в различных сферах финансового рынка.