[1]
Услуга микрокредитования пользуется популярностью по всему миру. Однако принцип работы МФО в разных странах существенно отличается. В этой статье мы расскажем об отличиях украинских и норвежских/шведских МФО.
Процедура выдачи кредитов
В Украине оформление займа происходит в режиме онлайн. Клиенту достаточно зайти на сайт МФО, пройти регистрацию, заполнить специальную форму, приложить копии документов и отправить заявку на кредит. В Северной Европе данная процедура приближена к выдаче кредита. От клиента требуется подготовка пакета документов, а также личное присутствие в офисе компании. Тем не менее, некоторые МФО выдают кредиты дистанционно. Например, в Норвегии есть такое понятие, как «sms lån på dagen», что дословно означает «СМС-кредит в дня». По сути эта услуга — аналог наших микрокредитов.
Целевое использование средств
Большинство украинцев обращаются в МФО, чтобы взять деньги «до зарплаты» и на другие личные цели, будь то покупка новой техники или путешествие. А вот в Норвегии и Швеции граждане берут деньги в кредит для открытия собственного бизнеса или его развития.
Сумма займа
Размер кредита, во многом, обуславливает целевое использование средств. На личные цели украинские МФО выдают небольшие суммы — от 1 000 до 10 000 гривен. При этом во многих организациях действует лояльная бонусная система, по которой постоянные клиенты могут брать большие суммы в кредит. В Норвегии на бизнес-цели можно получить до 20 000 крон. В гривнах это 57 тысяч.
Процентная ставка
В Украине на микрозаймы проценты за пользование деньгами начисляются каждый день. Ставка варьируется от 1,5 до 3%. Но так как срок кредитования маленький (не более 30 дней), то итоговая переплата получается небольшой.
В Европе на займ устанавливаются две процентные ставки: номинальная и эффективная. Первая показывает, сколько человек должен переплатить конкретно за пользование кредитными средствами, а вторая также включает сопутствующие услуги организации. В Европе принято ориентироваться на эффективную ставку, отображающую все расходы по кредиту. В среднем, она составляет 39% в год.
Требования к клиентам
Во многом требования к клиентам в Украине и Норвегии/Швеции похожи. Для получения кредита заемщик должен быть совершеннолетним, иметь соответствующее гражданство и постоянное место регистрации. Однако шведские МФО, в том числе Vivus lån [2], также обращают внимание на стабильный и высокий доход. Он должен быть не менее 120 тысяч крон в год.
Таким образом, МФО в Украине и Северной Европе — это принципиально разные организации. Европейские организации больше похожи на наши банки.