Предупрежден – значит вооружен: эксперт банка Хлынов рассказал, что делать если украли деньги с банковской карты - Моя газета

Предупрежден – значит вооружен: эксперт банка Хлынов рассказал, что делать если украли деньги с банковской карты

Опубликовано в Четверг, 26-го Декабря, 2024.
Вы можете следить за любыми ответами на эту запись через RSS 2.0 ленту и оставлять свои комментарии в конце статьи.
Рубрика: Моя газета > Жизнь > Происшествия > Предупрежден – значит вооружен: эксперт банка Хлынов рассказал, что делать если украли деньги с банковской карты

Сегодня случаи мошенничества по телефону получили большое распространение. Кибер- и телефонные мошенники путем убеждения граждан о необходимости перевести свои средства на «безопасный счет» украли у россиян 158 млрд рублей. Часто жертвы озвучивают данные банковской карты, ложно думая, что им поступил звонок от сотрудника банка или вышестоящей инстанции. Согласно статистическим данным, в 2024 году было зарегистрировано 20 миллионов происшествий, а 18% россиян неоднократно сталкивались с телефонными мошенниками. Начальник отдела информационной безопасности банка Хлынов Андрей Попов рассказал, как рассекретить преступника и пресечь кражу, а также при каких условиях банк может вернуть украденные деньги.

Как мошенники могут украсть деньги с банковской карты?

Огромное заблуждение, что на удочку преступников попадаются только неискушенные пользователи. Мошеннические схемы усложняются, поэтому не всегда удается сразу распознать и предотвратить угрозу. К сожалению, от поддельных приложений, посредством которых можно получить доступ к платежной карте, или от утечки данных через незащищенные сети Wi-Fi и базы данных не застрахован никто независимо от уровня владения технологиями и наличия технического образования.

Киберпреступники придерживаются разных сценариев с целью узнать данные банковской карты или побудить человека самостоятельно перевести средства на другой счет. На сегодняшний день различают несколько видов телефонного или интернет-мошенничества. Самыми распространенными по-прежнему остаются обман через переписку через социальные сети или мессенджеры с ложными предложениями или фальшивыми лотереями, а также телефонные звонки, с помощью которых преступники узнают данные карты, представляясь сотрудником банка.

Недавно получил распространение новый вид интернет-мошенничества — фишинг. Преступники создают поддельные сайты или отправляют фальшивые письма с ссылкой на сторонний ресурс с просьбой ввести данные карты. Как правило, фишинг основан на психологической манипуляции и его цель – вывести человека на такие эмоции, как интерес, страх, жадность, злость, желание помочь. Догадаться, что по ту сторону экрана находится мошенник очень трудно. Таким образом, жертвы, сами того не осознавая, самостоятельно сообщают данные карты. Бывают и такие случаи, когда происшествия случаются не отходя от банковского терминала. Мошенники устанавливают специальные устройства на банкоматах с целью считать необходимую информацию с магнитной ленты карты.

Что делать, если с кредитной карты пропали деньги?

Первым делом немедленно заблокировать карту через мобильное приложение банка или посредством звонка в службу поддержки. Следующим шагом стоит уведомить банк о происшествии и подать заявление на возврат средств. Кроме того, стоит обратится в правоохранительные органы для официального расследования. Если речь идет о значительной сумме или международных транзакциях, необходимо оформить заявление в Росфинмониторинг.

В каком случае банк вернет украденные деньги и когда можно ожидать возврат средств?

Для возврата украденных средств клиенту важно соблюдать несколько ключевых условий. Во-первых, необходимо следовать правилам безопасности: не передавать данные карты третьим лицам, не сообщать код подтверждения и не переходить по подозрительным ссылкам. Если банк установит, что клиент нарушил эти правила, шансы вернуть деньги уменьшаются. Во-вторых, важно оперативно уведомить банк о пропаже средств. Чем быстрее клиент сообщит о несанкционированной операции, тем выше шансы на успешное расследование и возврат средств. Своевременность и соблюдение правил — основные факторы в таких ситуациях.

В зависимости от ситуации и типа мошенничества, срок возврата может составлять от нескольких дней до нескольких недель. Согласно законодательству, банк обязан провести расследование и предоставить клиенту решение в срок до 60 рабочих дней.

Однако на практике случается и такое, что банк может отказать в возврате денег. Безусловно, существуют определенные причины такого поведения учреждения.

Эксперт банка Хлынов Андрей Попов отметил, что основными из них являются:

— Отсутствие уведомления о происшествии в установленный срок.

— Разглашение пин-кода или других данных платежной карты.

— Отсутствие доказательств незаконных операций.

— Неверное оформление заявления или несанкционированное использование карты самим клиентом.

Как защитить банковскую карту от мошенников?

Учитывая количество зарегистрированных кибер-преступлений, казалось бы бороться с ними не так уж и просто. Тем не менее Андрей Попов поделился основными рекомендациями, каким образом клиенты могут защитить денежные средства и обезопасить себя от действий мошенников.

Основными способами предотвращения мошенничества в Интернете являются:

— Использование двухфакторной аутентификации (2FA) для подтверждения операций.

— Не передавать пин-код и данные карты третьим лицам.

— Регулярная смена паролей для онлайн-банкинга.

— Использование виртуальных карт для интернет-платежей.

— Осторожность при подключении к публичным Wi-Fi сетям.

— Установка антивирусного ПО и мониторинг безопасности устройства.

— Не переходить по ссылкам из подозрительных сообщений и не вводить данные на неизвестных сайтах.

— Регулярно проверять выписки и транзакции по карте.

Важно всегда поддерживать связь с банком и быть осторожным в отношении любых подозрительных действий на вашей карте. Не доверяйте незащищенным и подозрительным источникам информации, будьте бдительны при любых online-операциях. В случае мошенничества не теряйте время: чем быстрее Вы обратитесь в банк, тем больше шанс вернуть деньги.