Совместимость ипотеки и потребительского кредита

Опубликовано в Вторник, 5-го Марта, 2024.
Вы можете следить за любыми ответами на эту запись через RSS 2.0 ленту и оставлять свои комментарии в конце статьи.
Рубрика: Моя газета > Жизнь > Экономим > Совместимость ипотеки и потребительского кредита

Для получения ипотеки на жилье, заемщику нужно сразу оплатить первоначальный взнос — порядка 20% от стоимости недвижимости. Для многих граждан накопление даже нескольких сотен тысяч рублей представляет серьезную проблему, поэтому идея использования потребительского кредита в качестве первого взноса является довольно распространенной. О том, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке и как это правильно сделать, рассказал Алексей Трушков, заместитель председателя правления банка Хлынов.

Уже не первый год Банк России активно борется с ростом долговой нагрузки населения, в частности, ужесточает требования к получению ипотеки. В связи с этим использовать потребительский кредит в качестве первоначального взноса стало сложнее, но пока что это все еще реально.

Перед тем как принять такое решение нужно обязательно адекватно оценить свои финансовые возможности и общую кредитную нагрузку с учетом будущего займа и планируемой ипотеки. Если у человека уже есть кредиты и после оформления новых суммарно на ежемесячные платежи будет уходить большая часть от всего дохода, то с высокой вероятностью банк откажет в выдаче ипотеки. В идеале общая кредитная нагрузка должна составлять не более половины от личного бюджета, то есть максимум 40-50%.

Поскольку деньги на первоначальный взнос нужны только в момент подписания договора, сначала можно получить одобрение по ипотеке, а затем заняться оформлением потребительского кредита. Для этого за несколько дней до сделки следует изучить доступные предложения, выбрать самые выгодные, подать заявки и заключить кредитный договор.

При этом нужно помнить, что многие банки специально проверяют клиента по Бюро Кредитных Историй (БКИ) с целью узнать, не оформил ли он кредит на первый взнос. Проверка может проводиться как непосредственно перед проведением сделки, так и за несколько дней до этого. Если обнаружат факт кредитования, могут отказать в выдаче ипотеки или снизить ее сумму.

Также большое значение имеет кредитный рейтинг заемщика — отсутствие просрочек по платежам в прошлом существенно увеличит вероятность одобрения ипотеки. Однако такие заявки всегда рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому результат по ним зависит от большого количества факторов. Чтобы примерно понимать свои шансы, можно посмотреть кредитную историю на Госуслугах. Два раза в год каждый гражданин вправе сделать это абсолютно бесплатно.

Существует вариант оформления ипотеки и потребительского кредита на разных людей. Например, это возможно, когда сделка по ипотечному кредитованию ложится на одного члена семьи без привлечения другого в роли созаемщика, и в это же время супруг (супруга, родители) оформляет на себя кредит для использования его в качестве первоначального взноса. В таком случае шансы на одобрение заявки по ипотеке выше, а период получения потребительского кредита не имеет значения. Главное — иметь хорошую платежеспособность.

Сама по себе идея получения денег на первоначальный взнос в банке является довольно рискованной, поскольку из-за короткого срока кредитования (обычно до 5 лет) ежемесячные платежи по потребительскому кредиту будут очень существенными. Чтобы не допустить неблагоприятных последствий вплоть до банкротства, крайне важно адекватно оценивать свои финансовые возможности на долгосрочную перспективу и принимать только взвешенное решение.