Микрофинансовые организации: описание и можно ли инвестировать в МФО

Опубликовано в Вторник, 6-го Марта, 2018.
Вы можете следить за любыми ответами на эту запись через RSS 2.0 ленту и оставлять свои комментарии в конце статьи.
Рубрика: Моя газета > Новости > Экономика > Микрофинансовые организации: описание и можно ли инвестировать в МФО

МФО – что это такое

На сегодняшний день существует масса микрофинансовых организаций, которые предлагают кредитование небольших сумм населению или лицам юридического характера. Однако, несмотря на распространенность, далеко не каждый знает и понимает, что такое МФО.

Итак, МФО – это учреждения, занимающиеся микрофинансовой деятельностью, имеющие сходные черты с банковской системой, однако осуществляются по иным правилам и нормативам.

МФО наделены правом, как привлекать финансы, так и выдавать их физ- и юрлицам в виде кредитов и ссуд. Чаще всего к услугам микрозаймовых организаций обращаются люди или предприятия, которые не могут по каким-либо причинам взять кредит в банке. Среди распространенных причин, значатся такие, как:

Кредитная история с нарушениями или отсутствие таковой вообще.
Наличие правонарушений или нарушений правилами пользования банком в прошлом.
Сомнительная (по мнению банка) платежеспособность клиента.

Кому дозволяется организовывать микрофинансирование

Основание и работу МФО регулируют законы Федерального масштаба о микрофинансовых организациях и деятельности микрофинансового характера. Согласно требованиям статьи № 151-ФЗ, право на осуществление деятельности такого типа имеют юридические лица, принадлежащие к таким организационно-правовым формам как:

Фонд.
Некоммерческое объединение автономного типа.
Партнерство некоммерческого характера.
Товарищество либо общество хозяйственного типа.
Не бюджетные учреждения.

Для того, чтобы получить официальный статус МФО, любая из таких организаций должна быть по всей форме зарегистрирована в специальном реестре подобных учреждений, находящегося под надзором Центрального Банка России, который контролирует соблюдение его правил и норм.

Помимо этого, к работе подобной МФО относятся лица юридического характера, предоставляющие займы или ссуды не превышающие 1 млн р.

Для чего создают МФО

Что такое микрофинансовая организация и кто может быть ее учредителем понятно. Теперь перейдем к цели ее создания.

Из предыдущего материала видно, что осуществлять финансовые операции такого рода могут компании коммерческого и некоммерческого типов.

Учреждения коммерческого направления по выдаче микрозаймов создаются с целью извлечения выгоды. А некоммерческие организации могут получить разрешение на деятельность такого плана при условии, что полученный в ходе таких операций доход будет направлен на отличные от обогащения цели, при этом необходимо указывать конкретную цель.

Это своеобразное обеспечение реализации такого рода деятельности – покрытие оформленных на МФО банковских займов и процентной ставки, содержание аппарата управления. Также прибыль может быть направлена на:

исследования научного плана;
развитие культуры;
благотворительную деятельность;
взаимопомощь.

Также такие организации создают и для того, чтобы в дальнейшем выгодно в них вкладывать средства. Более подробно об этом можно узнать в интернете. Например, на данной странице вы сможете узнать о том, выгодно ли инвестировать в МФО либо на другом ресурсе по вашему желанию.

Правила регистрирования организации

Регистрация МФО (определение его статуса) производится в таком порядке:

На первоначальной стадии, необходимо создать лицо юридического характера, которое будет зарегистрировано по нормативам соответствующим статье закона № 151-ФЗ. Однако если организация уже существует, эта необходимость отпадает.
Внесение информации о компании в государственный реестр организаций микрофинансового направления. При этом свидетельство о внесении в госреестр выданное Центральным Банком служит заменой специальной лицензии.

Технология регистрации довольно проста. В Банк на утверждение предоставляются копии пакета документов, регламентируемые законом № 151-ФЗ.

Срок ожидания внесения данных не превышает 14 рабочих дней, по прошествии которых компания либо получает документ регистрации (свидетельство), либо ей будет отказано.

Причины отказа будут предоставлены в письменной форме, а все основания для принятия такого решения указаны в вышеупомянутом законе.

Действующие организации такого характера обязуются уведомлять Банк обо всех изменениях в учредительной документации, также они должны ежеквартально представлять отчеты о своей работе и о составе органов управления. Порядок и форма составления отчетных бумаг определяется Банком.

В случае несвоевременного предоставления бумаг, данную микрофинансовую организацию исключат из реестра, и она утратит право на осуществление подобных операций.

Особенности работы МФО

Как уже говорилось ранее, работа структур типа МФО заключается в выдаче займов с целью привлечения средств и получения выгоды.

Привлечение средств может осуществляться по двум принципам:

На основе получения кредитов и займов.
На безвозмездной основе в виде добровольных взносов или пожертвований.

Финансовые вливания от лиц физического характера могут вовлекаться в МФО при таких условиях:

Если физлицо входит в учредительное собрание МФО, при этом размер вносимой суммы не может быть ограничен.
Если один заимодавец предоставляет средства в размере полутора и более 1 млн рублей в рамках одного договорного документа.

Довольно часто организаторы компаний идут на небольшую хитрость и используют отсутствие на ограничение привлечение средств совета учредителей. Заимствуя значительно меньшие суммы, чем 1,5 млн у физлиц, заимодавцев берут в круг учредителей, где они приобретают часть акций, долю или пай компании.

Достоинства МФО

При сравнении банков и МФО (что это можно узнать на интернет-ресурсе ССЫЛКА), микрофинансовые организации выглядят более выгодными, поскольку являются гибкими и простыми в плане управления. Из этого можно четко выделить ряд основных достоинств таких компаний:

Упрощенная система регистрации.
Отсутствие минимального порога уставного капитала.
Значительно более лояльные экономические нормы.
Отсутствие необходимости отвлечения средств на обеспечение резервного запаса и для создания фонда страхования.

Такие качества послужили катализатором быстрого развития МФО в различных сферах финансового рынка.